Где взять кредит наличными на 5 лет? 7 надёжных банков

Реалии современной жизни, постоянно растущие цены, приводят к тому, что люди все чаще прибегают к услугам банков и других финансовых учреждений для оформления ссуды.

Несмотря на то, что наиболее популярными считаются краткосрочные займы на небольшую сумму денег, например, для приобретения бытовой техники, смартфонов или ноутбуков, в последнее время все большую востребованность приобретают потребительские кредиты, которые носят долгосрочный характер, например, сроком от 5 лет и  на достаточно внушительные суммы.

кредит наличными

Денежные средства по таким видам кредитных программ физическое лицо может получить как наличностью, так и в виде зачисления кредита на карту.

Оформляя ссуду на продолжительный период времени, очень важно оценить процентные ставки и условия, которые предоставляют банковские учреждения. От этого будет зависеть, какой в итоге получится реальная стоимость заемных средств, и как быстро клиент сможет их вернуть.

Банки выдающие кредит на 5 лет

Перечень банков, которые выдают ссуду на продолжительный период времени, представлена в таблице (актуальность на 1 июня 2018 года).

Банк Процентная ставка Онлайн-заявка
Восточный банк От 12% Оформить кредит
УБРиР От 11,99% Оформить кредит
Локо-Банк От 12,3 Оформить кредит
Московский кредитный банк От 11,9% Оформить кредит
Возрождение От 13,9% Оформить кредит
Ренессанс Кредит От 11,9% Оформить кредит
Райффайзенбанк От 11,9% Оформить кредит
Россельхозбанк От 10% Оформить кредит

Восточный Банк

Рассмотрим более детально условия кредитования в этих банковских учреждениях.

Эта финансовая организация позволяет физическим лицам получить потребительский кредит по выгодным условиям. Процентная ставка стартует от 9,9%. Физическое лицо может взять ссуду в размере до 30 миллионов рублей на разнообразные цели.

Продолжительный срок кредитования, который составляет до 20 лет, а также внушительная сумма займа, требуют от потенциального заемщика предоставления гарантий банку по возврату денежных средств.

В качестве такого подтверждения выступает недвижимое имущество. Это может быть:

  • квартира, которая находится в многоквартирном доме;
  • частный или загородный дом, располагающийся на земельном участке;
  • коммерческая недвижимость.

кредит в восточном банке

К тому же, необходимо предоставить поручительство третьего лица, чтобы оформить заем в данном банковском учреждении.

Потенциальный заемщик также должен соответствовать определенным требованиям:

  • иметь гражданство Российской Федерации;
  • соответствовать возрастной категории, то есть его возраст должен быть не меньше 21 года, но и не больше 76 лет к моменту завершения срока действия договора;
  • иметь постоянный доход со стажем работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы (если клиенту не исполнилось 26 лет, тогда он должен быть трудоустроенным не меньше 1 года).

Для того чтобы оформить запрос в банк на получение займа, достаточно заполнить онлайн форму. Банк принимает решение на протяжении 4 дней.

Россельхозбанк

Это банковское учреждение решение на выдачу кредитных средств принимается в срок до 3 рабочих дней, после того как клиент предоставит все необходимые документы для оформления ссуды.

Россельхозбанк выдвигает наиболее лояльные требования по выдаче заемных средств к клиентам, которые получают заработную плату на его карточки. Для получения заемных средств не требуется залога и поручителей.

В этом случае процентная ставка по займу стартует от 10%, и клиент сможет пользоваться кредитными средствами на протяжении 7 лет. Минимальная величина ссудного капитала составляет 10 тысяч рублей, а максимальная — 1,5 миллионов рублей.

Для всех остальных клиентов предполагаются более высокие процентные ставки:

  • если сумма кредита стартует от 200 тысяч рублей, тогда проценты устанавливаются на уровне от 16,5%;
  • если величина займа не превышает 200 тысяч рублей, тогда для физического лица процентная ставка начинается от 18%.

процентные ставки кредита

К тому же, срок пользования заемными средствами не превышает 5 лет.

Для оформления займа клиент также должен соответствовать таким требованиям:

  • быть гражданином Российской Федерации;
  • иметь возраст в пределах от 23 до 65 лет;
  • иметь постоянное место жительство в России;
  • проработать на последнем месте работы не менее 6 месяцев с общим стажем не меньше 1 года за последние 5 лет.

Для оформления займа обязательно следует предоставить справку о получаемых доходах по форме банка.

Подать заявку на получение кредитных средств можно посредством Интернета.

ОТП-Банк

Эта финансово-крединая организация  предоставляет потребительский кредит наличностью на сумму до 1 миллиона рублей. Получить такую ссуду физическое лицо может на срок до 5 лет. При этом процентная ставка устанавливается от 11,5% только в том случае, если клиент не выходил на просрочку в течение первого года кредитования. В противном случае действует процентная ставка в пределах от 24,9% до 37,9%.

Для получения ссуды в этом банке, клиент должен обладать такими характеристиками:

  • быть гражданином РФ;
  • быть прописаным в том регионе, где есть отделения ОТП-Банка;
  • иметь возраст от 21 года до 68 лет;
  • быть трудоустроенным со стажем работы от 3 месяцев на последнем месте занятости.
Для получения кредита на большую сумму денег обязательно необходимо предоставить документы, которые подтверждают доход и платежеспособность физического лица.

Заполнив форму на сайте, клиент может таким образом отправить запрос в банк на получение ссуды. Предварительное решение приходит в течение 15 минут.

ссуда под залог авто

ЛокоБанк

Данное банковское учреждение кредитует физических лиц на длительный срок до 7 лет, но клиент должен предоставить залог.

В качестве залогового имущества выступает автомобиль иностранной торговой марки. Его возраст должен не превышать 16 лет к моменту завершения срока действия договора.

Под залог автомобиля заемщик может получить ссуду в размере до 5 миллионов рублей, при этом процентная ставка стартует от 11,8%, если клиент подает заявку на сайте. В противном случае действуют проценты в размере 12,3%.

Физическое лицо также должно соответствовать определенным требованиям, чтобы получить ссуду в этом банке, а именно:

  • быть гражданином России;
  • быть зарегистрированном в том регионе, где есть отделения данного банковского учреждения;
  • возраст клиента должен быть в пределах от 21 года до 68 лет;
  • стаж работы составляет минимум 4 месяца на последнем месте работы, а общий стаж не меньше 2 лет.

Для подачи заявки необходимо заполнить электронную форму на сайте.

СКБ-Банк

Этот банк предоставляет программу кредитования под названием кредит «На все про все». Полученную сумму займа физическое лицо сможет потратить на разнообразные цели и потребности.

Клиент сможет оформить ссуду на сумму от 51 тысячи до 1,3 миллиона рублей. Процентная ставка колеблется в пределах от 11,9% до 22,9%.

Для того чтобы получить кредитные средства на срок до 5 лет, обязательно нужно предоставить справку о доходах с места работы. Кроме этого документа и паспорта, физическое лицо также должно предоставить в банк дополнительный документ, который может подтвердить личность клиента.

Таким документом может быть:

  • свидетельство пенсионного фонда (СНИЛС);
  • водительские права;
  • заграничный паспорт;
  • удостоверение личности человека, который находится на воинской или другой службе;
  • военный билет, если мужчина не достиг 27 лет;
  • свидетельство о нахождении на налоговом учете (ИНН).

документы для получения кредита

Для получения займа в СКБ-Банк, физическое лицо должно соответствовать таким критериям:

  • иметь российское гражданство;
  • быть зарегистрированным и проживать в регионах, где находятся отделения банка;
  • соответствовать возрастной категории от 23 до 70 лет;
  • иметь постоянное место работы со стажем от 3 месяцев.
В случае недостаточного дохода, клиент может привлечь одного дополнительного заемщика, платежеспособность которого будет учитываться при выдаче ссуды. На данное физическое лицо распространяются аналогичные требования, что и на основного заемщика.

Чтобы получить кредитные средства, достаточно заполнить заявку на официальном сайте. Информация проверяется в течение 1 — 2 дней и выдается решение.

Ренессанс Кредит Банк

Данный банк предоставляет выгодную программу кредитования под названием «Больше документов — ниже ставки». Проценты в этом случае колеблются в пределах от 11,9% до 25,1%. Величина ссуды варьируется в границах от 30 тысяч до 700 тысяч рублей. Физическое лицо может погашать заем на протяжении 5 лет.

Для того чтобы получить кредитные средства в Ренессанс Кредит Банке, клиенту придется кроме паспорта собрать пакет документов:

  1. Документы, подтверждающие личность физического лица предоставляются на выбор потенциального заемщика:
    • заграничный паспорт;
    • водительские права;
    • банковская карта с именем клиента;
    • диплом об образовании;
    • военный билет;
    • свидетельство с налоговой (ИНН).
  2. Дополнительно:
    • документы, которые будут подтверждать постоянное место работы и непрерывный стаж, например, ксерокопия трудовой книжки;
    • документы, свидетельствующие о платежеспособности, например, документы о регистрации транспортного средства.

ренессанс кредит

К потенциальным заемщикам также выдвигаются жесткие требования:

  • возрастные ограничения от 24 до 70 лет, для клиентов банка этот возраст снижен до 20 лет;
  • обязательно наличие российского гражданства;
  • минимальный ежемесячный доход в размере от 8 тысяч рублей (для жителей Москвы этот доход увеличен до 12 тысяч рублей);
  • стаж работы — минимум 3 месяца на последнем месте работы.
Одним из немаловажных преимуществ в пользу оформления кредита в данном банковском учреждении является скорость принятия решения о выдаче ссуды. Банк принимает решение на протяжении 10 минут после подачи заявки. К тому же, клиент может выбрать, как ему удобнее получить ссуду: наличными средствами или посредством зачисления на пластиковую карточку, у которой отсутствует плата за годовое обслуживание.

Запрос на получение кредита подается по звонку в Контактный центр по телефону 8-800-200-95-50 или посредством заполнения формы на сайте.

Райффайзен Банк

Данное банковское учреждение оформляет потребительский кредит, устанавливая проценты, которые начинаются от 11,99% и могут достигать 13,99%. Участвуя в такой программе кредитования, от клиента не требуется предоставлять залог или поручителей.

Физическое лицо может погашать заем на протяжении 5 лет. Максимальная величина ссуды может достигать 2 миллионов рублей.

Оформляя данный вид кредита, клиент должен принять участие в программе финансовой защиты на весь период кредитования, то есть застраховать кредит. Таким образом банк пытается избежать риска невыплаты заемных средств.

Потенциальный заемщик также должен соответствовать определенным требованиям:

  • иметь гражданство Российской Федерации;
  • соответствовать возрастной категории от 23 до 67 лет;
  • предоставить стационарный номер телефона организации, в которой работает клиент;
  • указать свой номер мобильного телефона.

Кроме паспорта, физическое лицо также должно предоставить документы, которые будут подтверждать не только основной и дополнительный (в случае его существования) доход, но и постоянное трудоустройство в определенной организации.

Неоспоримым преимуществом подобной программы кредитования является возможность отложить осуществление первого платежа на 2 месяца.

Для оформления запроса на получение кредитных средств достаточно внести данные в электронную форму.

кредитный калькулятор

Калькулятор

Практически на каждом сайте банка, который выдает потребительские кредиты, размещается финансовый калькулятор. Этот инструмент позволяет потенциальным заемщикам оценить свои финансовые возможности по возврату заемных средств, а именно рассчитать кредит.

Изменяя параметры финансового калькулятора, клиент сможет понять, какую сумму ежемесячно он должен вносить, чтобы погашать не только тело кредита (сумму задолженности), но и начисленные проценты.

Стандартные параметры финансового калькулятора могут включать такие данные:

  • величина ссуды;
  • установленная процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • выбранная система погашения займа.

Рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором прежде, чем подавать запрос на получение ссуды. Чтобы не заходить сейчас на сайт какого-либо банка, можно воспользоваться расположенным ниже инструментом:

Сумма кредита

Срок кредита

Процентная ставка

Ежемесячный платеж
0 руб.

Переплата
0 руб.

Оформляя заем в том или ином банковском учреждении, внимательно изучайте договор на предоставление кредитных услуг.

Останавливая свой выбор на той или иной сумме заемных средств и периоде кредитования, обязательно учитывайте свои финансовые возможности не только на данный момент, но и на перспективу.

Если задолженность будет не вовремя погашаться и клиент будет выходить на просрочку, тогда физическое лицо не только испортит свою кредитную историю, уменьшая тем самым шансы на получения займа в дальнейшем. К нему также будут применяться жесткие меры в виде штрафных санкций и различного рода пени.

Поэтому и стоит воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы знать наверняка, какую сумму придется вернуть банку.

Взвешенное решение позволит вам не просто выплачивать кредит, но и наслаждаться жизнью в полной мере, оставляя достаточную сумму денег, необходимую для проживания.

Оставить отзыв