Кредитные каникулы из-за коронавируса: ответы на вопросы


Реагируя на складывающуюся непростую ситуацию в финансово-экономическом секторе из-за эпидемии коронавируса, Госдума приняла сразу в трех чтениях закон о кредитных каникулах и отправила в Совет Федерации. Ознакомиться с текстом закона Вы можете на сайте Госдумы. После публикации статьи Кредитные каникулы в связи с коронавирусом мы получили множество вопросов от наших пользователей. В данном обзоре мы ответили на 12 самых распространенных вопросов, касающихся кредитных каникул в России в контексте принятого закона.

Что такое кредитные каникулы из-за коронавируса?

Под кредитными каникулами следует понимать такой льготный режим, который устанавливается банком или другим финансовым учреждением в отношение исполнения обязательств заемщика, и представляет собой отсрочку или рассрочку исполнения договора последним.

Кредитные каникулы в России

Кто может претендовать на кредитные каникулы из-за коронавируса?

Кредитные каникулы распространяются на физических лиц (граждан), индивидуальных предпринимателей, в том числе субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП). О том, кого относят к МСП мы подробно останавливаться не будем, поскольку в отдельной публикации для бизнеса мы это все рассматриваем. Однако, здесь стоит обозначить, что далеко не все предприниматели и МСП смогут рассчитывать на кредитные каникулы из-за коронавируса. Правительство в своем постановлении определяет исчерпывающий перечень отраслей, что наиболее пострадали от последствий коронавируса. Те субъекты, которые ведут свой бизнес в таких отраслях вправе претендовать на предоставление каникул по исполнению кредитных обязательств перед финансовыми учреждениями.

 

Когда закон о кредитных каникулах вступит в силу?

 Закон вступает в силу после подписания его Президентом в день официального опубликования.

 

 Читайте также: В каких банках в коронавирус дадут кредит или рефинансирование без отказов?

 

На какие кредиты распространяются каникулы?

В соответствии с законом, кредитные каникулы из-за коронавируса применят ко всем видам потребительских и ипотечных кредитов в отношение тех заемщиков, которые заявят свое намерение воспользоваться таким льготным режимом, при условии, что они отвечают требованиям, обозначенным в положениях закона.

 

Каким условиям для получения кредитных каникул должен отвечать заемщик

Важным условием, чтобы получить кредитные каникулы, является факт снижения ежемесячного дохода за предшествующий обращению месяц на 30% или более в сравнении со среднемесячным доходом за 2019 год.

Здесь нужно отметить, что значение имеет только официальная зарплата или те доходы, которые были задекларированы. Серая часть зарплаты, разумеется, в расчет не может приниматься. Люди, потерявшие работу также вправе претендовать на кредитные каникулы.

 

На какой срок кредитные каникулы предоставляются?

Кредитные каникулы в связи с коронавирусом банки и финансовые учреждения могут предоставить максимально на срок до 6 месяцев. Если заемщику достаточно меньшего срока, то он об этом сам указывает. Такой срок называется льготным периодом в исполнении долговых обязательств между кредитором и заемщиком.

 

Как подтвердить, что доходы из-за кризиса снизились?

Для подтверждения факта снижения уровня доходов на 30 и более процентов у заемщика банк имеет право потребовать соответствующие документы:

  • справку о доходах,
  • выписку из регистра государственных услуг о регистрации заемщика в качестве безработного,
  • лист нетрудоспособности работника,
  • иные документы, в том числе, это может быть дополнительный перечень, который в дальнейшем вправе определить Центробанк.

Стоит обозначить, что заемщику дается 90 дней на предоставление документов, и еще 30 дней, если имеются уважительные причины непредставления (например, болезнь). Если заемщик не представит документы в течение отведенного срока, тогда будут применены условия, которые существовали до льготного периода. Соответственно, будет произведен перерасчет в рамках действующего с клиентом договора.

 

На что может рассчитывать заемщик и чего не может делать банк во время кредитных каникул?

Заемщик имеет право требовать как полное приостановление исполнения своих обязательств перед кредитором, так и уменьшить размер периодических платежей в течение льготного периода.

В свою очередь, кредитор (банк, МФО) на время действия кредитных каникул не вправе:

  • осуществлять начисление штрафов и пени;
  • требовать от заемщика досрочного погашения кредита;
  • обращать взыскание на заложенное имущество или предмет ипотеки;
  • обращаться с субсидиарным требованием к поручителю.

 

Как и когда можно обратиться в банк по поводу кредитных каникул?

Обратиться в банк можете вплоть до 30 сентября 2020 года. Учитывая тот факт, что в большинстве субъектов РФ установлены те или иные ограничения на свободу перемещений, чтобы связаться с банком достаточно позвонить по телефону, а подтверждающие документы, как мы уже отметили, можно предоставить в течение 90 дней с момента подачи заявки, то есть после звонка или направления письменного уведомления.

Сейчас банки активно внедряют специальные формы, разработанные именно под эту задачу, чтобы заемщик мог заполнить анкету, при необходимости приложить копии документов, и дистанционно решить вопрос без посещений офисов и отделений банков.

 

Срок для рассмотрения банком заявления о предоставлении кредитных каникул

Банкам и прочим финансовым организациям законодательно определили 5 – дневный срок на то, чтобы рассмотреть обращение заемщика.

 

Что произойдет с мерами по обеспечению исполнения договора?

На время кредитных каникул срок действия таких способов обеспечения исполнения обязательства как залог, гарантия и поручительство продлевается.

 

Что будет с долгами, возникшими до кредитных каникул?

Банк или МФО должны зафиксировать суммы процентов и неустойки, которые заемщик не уплатил до момента установления льготного периода. Такие суммы задолженности все равно придется уплатить, но уже после окончания срока действия кредитных каникул.

Итак, если у Вас остались вопросы по теме кредитных каникул из-за коронавируса — задайте, постараемся ответить.

Оставить отзыв
  1. Светлана, 07:45 19.04.2020

    Здравствуйте,
    Банк отказал в предоставлении кредитных каникул заемщику,потерявшему работу, ссылаясь на то, что первоначально сумма займа по потребительскому кредиту составляла 270000 рублей (более 250000 рублей), хотя к моменту обращения остаток задолженности составлял всего 180000 рублей. Правомерен ли отказ банка?
    Спасибо.

    Ответить
    0
    0