Как срочно получить деньги под залог недвижимости

Для тех, кому срочно нужны деньги, проблема решается значительно проще, если в собственности есть недвижимость, которую они готовы оставить на время кредитору.

Сегодня деньги под залог недвижимости – самый беспроигрышный вариант получить денежную ссуду.

Причем, заимодателем может выступить:

  • банк;
  • микрофинансовая организация (МФО);
  • частное лицо.

Этот материал расскажет, на каких именно условиях можно взять деньги в перечисленных источниках финансирования, и поможет подобрать оптимальный вариант кредитования.

кредит под залог квартиры

Срочные кредиты под залог квартиры

Как правило, срочный кредит под залог недвижимости в банке получить несложно. Квартира в качестве залогового имущества – веский аргумент для одобрения заявки на кредитование.

Банк Процентная ставка Онлайн-заявка
Аксонбанк От 9,5% Оформить кредит
Россельхозбанк От 10% Оформить кредит
ОТП Банк От 11,5% Оформить кредит
СКБ-Банк От 11,9% Оформить кредит
Райффайзенбанк От 11,9% Оформить кредит
Московский кредитный банк От 11,9% Оформить кредит
Ренессанс Кредит От 11,9% Оформить кредит
Уралсиб От 11,9% Оформить кредит
УБРиР От 11,99% Оформить кредит
Альфа-банк От 11,99% Оформить кредит
Восточный банк От 12% Оформить кредит
Совкомбанк От 12% Оформить кредит
Интерпромбанк От 12% Оформить кредит
Локо-Банк От 12,3 Оформить кредит
Хоум Кредит От 12,5% Оформить кредит
ВТБ От 12,5% Оформить кредит
Сбербанк От 12,9% Оформить кредит
Возрождение От 13,9% Оформить кредит
ЮниКредит От 13,9% Оформить кредит
Бинбанк От 13,99% Оформить кредит
Тинькофф От 14,9% Оформить кредит
Примсоцбанк От 14,9% Оформить кредит
Почта Банк От 16,9% Оформить кредит
Гринфинанс От 18% в месяц Оформить кредит

При этом будущему залогодателю следует знать некоторые особенности получения займа под квартиру:

  • жилье будет находиться под правовым обременением – это означает, что владелец в период, пока полностью не рассчитается с кредитором по обязательствам конкретного кредита, не сможет его продать, обменять, подарить;
  • собственник по-прежнему может пользоваться объектом залога – т.е. жить в квартире, сдавать ее внаем физическим лицам или в аренду юридическим;
  • владелец обязан на свои средства застраховать квартиру;
  • если собственник не выполнит условий кредитования, то квартира отойдет в собственность банка.

Таковы требования по предоставлению квартиры в залог не только банку, но и МФО, и частному лицу.

На текущий момент действительны общие (усредненные) условия банков при выдаче кредита под залог недвижимости:

  • сумма кредитования: 60-85% от стоимости квартиры;
  • срок договора: до 25 лет;
  • недвижимость должна быть ликвидной, т.е. в случае вынужденной реализации ее можно было бы быстро продать;
  • квартира должна быть юридически чистой, т.е. принадлежать залогодателю по праву собственности, подтвержденной документально. В квартире не должно быть зарегистрировано несовершеннолетних детей;
  • наличие справки о доходах (в большинстве кредитных организаций).

документ ы для залога недвижимости

Банки предлагают множество вариантов кредитования под залог квартиры:

  • ипотечный кредит;
  • потребительский займ;
  • на покупку автомобиля.

Далее предметно рассмотрим, какой банк дает деньги под залог недвижимости и на каких условиях:

Наименование банка Проценты Сумма

(рублей)

Срок выплаты

(лет)

Доп. условия Срок рассмотрения заявки
Сбербанк, «На любые цели» от 12 до 10 млн (не более 60% от стоимости залоговой квартиры) до 20 страхование здоровья и жизни заемщика от 2 дней
Восточный Банк, «Потребительский» от 9,9 до 30 млн до 20
  • страхование залоговой квартиры;
  • правка о доходах
от 1 до 4 дней
Россельхозбанк, «Нецелевой под залог жилья» от 12 до 10 млн (не более 50% от стоимости залоговой квартиры) до 10 страхование залоговой квартиры до 5 дней

 

Во всех перечисленных банках заявку на кредитование можно подать посредством Интернета на официальном сайте выбранной финансовой организации.

Срочные займы под квартиру в МФО

Если крупная сумма денежных средств нужна очень быстро, и нет времени на ожидание решения от банка в течение 1-4 дней, то можно прибегнуть к помощи МФО.

Условия кредитования здесь более жесткие (большие проценты), но требования к заемщику минимальные.

Займ под залог квартиры можно взять по следующим документам:

  • паспорту;
  • документам, подтверждающим право собственности на закладываемое в залог жилье;
  • выписку из домовой книги (выдается в ЖЭК или аналогичной организации);
  • кадастровому паспорту квартиры.
Следует внимательно подойти к выбору МФО, если вы решили получить займ под залог квартиры. Прежде всего, МФО должна быть зарегистрирована в общероссийском реестре Центробанка (ЦБ). Чтобы проверить правомочность деятельности МФО, нужно зайти на официальный сайт ЦБ РФ и найти требуемую микрофинансовую организацию в списке.

Далее нужно взвесить свои реальные возможности по выплате займа. Внимание, это очень важный момент: не выполнив свои обязательства по договору займа в МФО, можно лишиться своей квартиры. Данные организации не так лояльны к своим клиентам, как банковские структуры.

деньги под залог

Плюсом сотрудничества с МФО является возможность получить деньги под залог недвижимости в день обращения. При этом заявку можно подать онлайн на сайте данной организации, а прийти в офис, когда займ будет одобрен. Деньги могут быть выданы любым удобным для клиента способом: наличными, на карту, на банковский счет.

Минусом же подобного способа кредитования являются большие проценты: от 0,28% в день от суммы займа. Средний же процент – 1% в сутки.

Деньги в долг у частного лица

Данный вариант предполагает договор, который заключают между собой два частных лица. Кредитор выдвигает свои условия выдачи займа под залог квартиры, а заемщик, при согласии с этими требованиями, подписывает договор.

Договор займа может быть оформлен в простой письменной форме или же заверен нотариально. Второй вариант более надежен.

Преимущество займа у частного лица – деньги под залог недвижимости без справок и поручительств.

Получение ссуды под залог недвижимости от частного лица является самым рискованным для заемщика из всех рассмотренных в этой статье способов.

Особое внимание при погашении долга заемщику следует обратить на оформление расписок при выплате всей суммы или ее части. Данные документы должны быть составлены грамотно, без возможности двоякого толкования текста.

Заключение

Самый безопасный и надежный способ займа под залог квартиры – в банке.

Самый быстрый и с минимальным пакетом документов – в МФО или у частного инвестора.

Наиболее лояльные условия (можно прийти к обоюдному согласию при решении каких-либо вопросов) – у частника.

Поэтому гражданину, который намерен получить деньги под залог своей квартиры, необходимо определиться с приоритетом своих требований: безопасно или быстро.

Оставить отзыв